內容目錄SPayLater 是什么?SPayLater 可以用在哪里？SPayLater 利息怎么算？SPayLater Limit 消费额度是多少？怎么定的？如何增加 SPayLater 消费额度？Shopee Pay Later 还款一定要知道账单周期！SPayLater 不还钱会怎样？Shopee Pay Later 申请条件Shopee Pay Later 怎么申请？SPayLater 怎么付钱？用了 SPayLater 怎么还欠款？怎样查看 SPayLater 交易记录？为什么 SPayLater 会申请失败？SPayLater 提现是什么？SPayLater 怎么使用才算明智？SPayLater 优点SPayLater 缺点SPayLater vs 信用卡分期付款 vs 个人贷款常见问题（FAQ）总结：SPayLater 到底值不值得申请？免责声明
SPayLater 是 Shopee 的 “先买后付” 服务，就算你没钱也能先买下来。用得好，它能帮你把大额开销分几期来还，减轻财务压力，还能抢到更多优惠券，线下实体店也能用。
用得不好，一笔小小的迟还款就可能让你背上利息、手续费，甚至影响信用记录。
本文和你分享 SPayLater 全攻略，告诉你 SPayLater 是什么？有什么特点、规则？额度能增加吗？怎么申请？怎么用？如果不还钱、迟还钱会有什么后果？到底值不值得去申请。
SPayLater 是什么?
Shopee Pay Later（SPayLater）是 Shopee 推出的 “先买后付”（BNPL）服务。开通后，系统会给你一个专属消费额度（Spending Limit）。这个额度就像一笔备用资金，让你在手头不宽裕的时候也能先买再付。
举个例子：假设你的 Shopee Wallet 或银行卡只剩 RM 20，但你想买一件 RM 100 的商品，只要你有 SPayLater 的 RM 1,200 可用额度，你就能直接用 SPayLater 付款。你可以考虑要下个月一次性还清，还是分期付款。分期付款3个月以上就要还每个月1.5%的利息。
只要你的额度还有剩，每一笔订单都可以继续用 SPayLater，不需要重新申请、不需要任何文件。
它的逻辑其实和信用卡非常像，有一个消费额度（Credit Limit），每个月有固定的账单日，有一定期限的免息期，迟还款会被收取利息和罚金。好处是，SPayLater 流程比信用卡简单、申请门槛低、用起来非常顺手。但风险是容易滥用，还错时间、或忘了看利息，都会让你多付不少钱。
此外，它也是符合伊斯兰教法（Shariah Compliant）的金融工具。同时，服务的透明度也足够高，你可以随时查看相关费用与记录，以了解自己的使用情况。它还会对你发出付款提醒（Payment Reminder），让你不会因为忘记或延迟还钱而被罚款。
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SPayLater 可以用在哪里？
Shopee 平台
SPayLater 主要可以用于 Shopee 平台购物，不过能不能用，还得看商家有没有开通这个付款选项，并不是每件商品都适用。如果商品可以用 SPayLater 支付，下方会显示不同分期时长所需支付的价格。
另外，你也可以点一下平台的筛选功能，看看哪些商品能用 SPayLater 以0%利息付款。首先，你需要输入你想买的商品，点击 “Filter”，在 Service & Promotion 部分选择 “0% SPayLater Instalment”，再点击 “Apply”。点击商品后，它的介绍页面会显示 0% 分期，详情如下图所示。
线下购物
其实，SPayLater 不只可以在线上用，在线下商店也能拿来付款。只要店家有展示 DuitNow QR 或 ShopeePay QR，你就可以直接扫码付款，或是请店家扫描你的 Shopee Pay 付款码，再以 SPayLater 的选项完成付款。前提是该店家有支援 SPayLater 或是合作商家。
一些常见的线下合作品牌包括 Giant、Petron、Tealive、Machines、Switch、Lotus’s、Healthlane、Adidas 等，涵盖日用品、服饰、汽车相关配置等各种生活所需。用 SPayLater 向这些商家付款时，还有机会享有专属折扣，让你在享受灵活付款的同时，也能再多省一点。
举个例子，如果你是 SPayLater 新用户，在实体商店消费时还能拿到 RM 20 的折扣。另外，在 Starbuck 或 7Eleven 等商店购买食物或饮料时，也可以享有25%的折扣。你可以点击这里查看更多详情。
SPayLater Motorcycle 买摩托车
SPayLater 也推出了 SPayLater Motorcycle，这是一项针对摩托车购买的全新分期付款方案。该功能目前处于试点阶段，预计将在 2026年初开放给所有用户。
SPayLater Motorcycle 会提供一笔额外的专属消费额度，专门用于购买摩托车。还款期限介于12个月至60个月，而手续费为消费总额的每月1.25%。
申请条件也不复杂，你必须是大马公民、Shopee 用户，年龄介于 18至65岁，且每月收入至少 RM 1,000。其中一个优点是，启用 SPayLater Motorcycle 无需担保人，也不需要任何抵押品。但你一次只能拥有一笔分期交易。
SPayLater 利息怎么算？
SPayLater 的利息会根据你选择的分期时长而有所不同。
分期方案手续费（Processing Fee）1个月自2024年1月18日起，每月以消费总额的0%计算3 & 6个月每月以消费总额的1.5%计算12、18 & 24个月每月以消费总额的1.5%计算（仅限特定用户）36 & 48个月每月以消费总额的1.5%计算（仅限特定用户和促销活动）
仅限特定用户的意思是，该分期的选项只提供给符合条件的用户，如图所示，小编在选择分期时，最长只能选择12个月，24个月的分期不会显示在选项中。
不得不提的是，Shopee 平台本身（不包括 Shopee Food、保险、预付服务、账单、票务和平台外收费）还额外提供了3个月0%手续费的分期选择。
也就是说，虽然一般情况下3个月以上的分期会收取订单总额每月1.5%的利息，但只要在 Shopee 平台购物，你还是能享有3个月分期也不额外收费的优惠。你可以在该平台结账页面的付款方式处看到分期3个月 “0%手续费” 的标示。
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举个例子，小明用 SPayLater 支付了一笔 RM 3,000 的 Shopee 账单。如果选择3个月0%利息分期，他只需要每个月还 RM 1,000，没有额外费用。如果选择6个月分期，每月1.5%手续费，那总费用会变成 RM 3,270（即 RM 3,000 + RM 3,000 x 1.5% x 6）。这样算来，他每个月需要还 RM 545。
从这个例子来看，每月1.5%的利息，换算下来总利息是：
借款期限总利息3 个月4.5%6 个月9%12 个月18%18 个月27%24 个月36%
SPayLater Limit 消费额度是多少？怎么定的？
申请获批后，平台会根据你的付款记录和使用行为来给你一个固定的消费额度（Spending Limit）。你可以在 SPayLater 页面查看该额度。
Shopee 有权根据你的使用情况，自行决定是否调整该额度。因此，请记得按时还款以避免该额度被调整。
此外，在接近双十二等大型促销日时，平台有可能会给你额外的限时额度。例如，小编在12月11日就拿到如图所示的 RM 120 额外额度，有效期至12月31日。这样一来，你在优惠最多的时段，就能拥有更多可用额度来购物。
使用 SPayLater 进行付费时需符合最低消费额要求：
分期方案最低消费额1、3、6、12个月RM 118 & 24个月RM 200（特定用户而已）36 & 48个月RM 1000（特定用户和促销活动而已）
在 SPayLater 页面中，你可以看到以下两种额度：
可用额度（Available Limit）- 是你当前可用于 SPayLater 交易的额度
总额度（Total Limit）- 是系统分配给你的总信用额度，并未扣除已使用的部分
当你点击 “Total Limit” 后，系统会将你导入我的额度详情 “My Limit Details” 的页面。点击 “View More Details” 之后，你将看到另外两种额度：
永久额度（Permanent Limit）- 是为你分配的固定信用额度，没有使用期限限制
活动临时额度（Campaign Temp Limit）- 是为特定限时活动提供的特别额度，只能用于购买符合该活动条件的商品。点击小提示（tool tip）按钮可了解更多活动资讯。需要注意的是，活动额度仅提供给符合资格的用户。
不过，这两种额度只在有特定活动时才会显示在页面，平时点击只会导向 SPayLater 的官方页面。
如何增加 SPayLater 消费额度？
一般来说，刚开始使用 SPayLater 的用户，消费额度通常会落在 RM 500 至 RM 1,500 之间。随着你建立起良好的使用和还款记录，SPayLater 也有可能逐步提高你的额度。
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在马来西亚，用户最高通常可以获得 RM 3,000 到 RM 5,000 的额度。当然，你也可以申请提高消费额度。申请时，你需要附上平台要求的文件，如银行账单、薪水单、EPF 存款记录、电子钱包账单或税务申报表等，文件大小不超过 20 MB。
那么问题来了，要怎么做才能使提升消费额度的申请更容易获批呢？小编整理了以下几个策略。
准时还款
按时还款是提升 SPayLater 消费额度最关键的一步。每一次提前或准时无拖欠的还清所有分期账单，避免被收取任何逾期费用，可以让 Shopee 更信任你。
为了避免不小心忘记还款，你可以在手机上设定还款提醒或使用电子钱包或网上银行的自动扣款功能，确保所有分期账单都能按时支付。
提高 SPayLater 的使用率
Shopee 也会根据你使用 SPayLater 的频率来评估是否提高你的消费额度。使用得越频繁，越能让 Shopee 认定你是活跃、稳定且可靠的用户，从而更有机会获得额度的增加。
比如，你可以用 SPayLater 支付日常或每月需要购买的物品，如生活用品或家居用品等。此外，在促销或折扣活动期间使用 SPayLater 付款，不仅能享有优惠，也能顺便提高 SPayLater 的使用率。
用 SPayLater 进行较高金额的消费
Shopee 也会参考你消费的金额。使用 SPayLater 购买较高价格的商品，并且快速、准时完成还款，可以更容易获得额度提升。因为你向 Shopee 展示了你有能力管理较大金额的付款，不会轻易逾期还款。举例来说，你可以使用 SPayLater 来购买电子产品或家电，并按时结清分期账单。
保持良好的 Shopee 信用记录
此外，Shopee 会综合参考你在平台上的整体信用记录。如果你在 Shopee 的付款历史良好，例如 ShopeePay、Shopee Food 或订单付款等都守信用，将能帮助提升你在 Shopee 眼中的信用等级，进而影响 SPayLater 的额度评估。
Shopee Pay Later 还款一定要知道账单周期！
启用 SPayLater 后，系统将自动分配账单周期（Billing Cycle）。你需要在还款截止日前还清账单，以避免账户被冻结或被征收逾期还款的费用。
计划账单日（Billing Date）还款截止日（Due Date）1当月第1日当月第10日2当月第11日当月第20日3当月第21日下个月第1日4当月第25日下个月第5日
SPayLater 不还钱会怎样？
假如 SPayLater 不小心迟还，甚至忘了还，会发生什么事？
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如果你逾期付款，SPayLater 账户会被暂时冻结，直到你付清所有未还余额。想重新启用账户，你需要支付 RM10 或账单本金（以较低者为准）的逾期费用（Late Fees）。除了罚款，逾期付款也可能导致一些使用限制，例如部分优惠券无法使用，以及 Shopee 应用程序功能受限。
此外，逾期付款还会给 SPayLater 留下不好的印象，从而导致你在重启后的消费额度降低，或申请提升额度时不获批准等情况，因此，建议你尽可能准时还款，免得得不偿失。
Shopee Pay Later 申请条件
想要申请 SPayLater，你需要符合以下条件：
马来西亚公民
18至65岁
持有大马身份证 /永久居民证件/军人证件
Shopee Pay Later 怎么申请？
你可以通过 Shopee 或 ShopeePay 应用程序进入 SPayLater，并完成以下步骤。
注：以下截图大部分取自 Shopee 官网及小编个人账户上的截图
步骤 1：点击 “SPayLater”
在 Shopee 应用程序中，点击并进入 “Me” 页面，然后点击 “SPayLater”。如果你使用的是 ShopeePay 应用程序，可以直接从主页点击 “SPayLater”。
步骤 2：点击 “ACTIVATE NOW”
点击 “ACTIVATE NOW” 以启用 SPayLater
步骤 3：输入验证码
系统会将验证码（Verification Code）发送至你的 WhatsApp。接着，你需要将6个数字验证码输入屏幕中。
步骤 4：上载身份证的照片
上载身份证前后两面的照片。上载完成，点击 “Submit”，系统会显示你的个人资料，并要求你确认资料无误后点击 “Confirm”。
步骤 5：填写个人资料
然后，你需要填写其他的个人资料如月薪、种族、教育程度、收薪种类、职业、受薪情况（Full Time，Part Time 或 Temporary）、公司名字、行业和住家地址。
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你需要在地址和非美国公民等问题处选择开启（会显示绿光）。若有其他非银行贷款，你也需要勾选。
接下来，你需要输入紧急联络人的姓名、电话号码以及与你的关系。
你可以选择填写汽车或摩托的车牌号码，填写将增加获批的可能性，不填也没问题。
系统会自动为你勾选下方的三个选项，表示你在启用 SPayLater 时已同意所有条件与条款， 下一步点击 “Next”。
步骤 6：自拍并完成身份认证
你需要自拍以进行身份认证，完成后需等待几分钟，再点击进入 “SPayLater” 的页面。
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步骤 7：系统通知申请获批
若申请获批，你的页面将如下图所示，系统会告知你已成功启用 SPayLater，并且会显示你可以申请的额度以及需要还款的日期。
SPayLater 怎么付钱？
在 Shopee 或合作商家的店铺结账时，你可以选择 SPayLater 作为支付方式，步骤如下：
步骤 1：点击 “View All”
在结账页面的 “Payment Methods” 部分点击 “View All”，即可查看不同分期月份对应的每月付款金额和利息。
步骤 2：选择分期的月份
选择你想要分期的月份，并点击 “Confirm”。
步骤 3：点击 “Place Order”
查看付款资料，并确认无误后，点击 “Place Order” 完成付款。
步骤 4：输入6个数字验证码（ShopeePay PIN）
系统会要求你输入6个数字的验证码（ShopeePay PIN）
步骤 5：点击 “CONTINUE”
输入 PIN 后，点击 “CONTINUE” 已完成付款程序。记得根据你的账单周期（Payment Cycle）准时按月付款。
用了 SPayLater 怎么还欠款？
步骤 1：前往 SPayLater 页面
首先，你需要点击 “Me”, 再点击 “SPayLater”
步骤 2：点击 “Pay Bill”
在此页面，你会看见需要还的数额，点击 “Pay Bill”。
步骤3：点击 “Pay Now”
这里将显示欠款总额和每笔交易的数额，点击 “Pay Now”。
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步骤4：选择付款方式
在 Payment Method 一栏，你可以选择 7-11 现金支付、信用卡/借记卡、线上银行或 Shopee Pay 电子钱包。选择付款方式后，点击 “Pay Now”。
系统将在24小时内会更新你的欠款状态和可用额度。如果系统没有更新，你需要联系 Shopee 客服。此外，如果你想提前还款，也可以参考这里的步骤，只是手续费是无法豁免的。
怎样查看 SPayLater 交易记录？
你可以按照以下步骤查看交易记录：
步骤 1：前往 SPayLater 页面
点击 “Me”, 再点击 “SPayLater”
步骤 2：点击 “交易记录”（Transactions）
接下来，点击 “Transaction” 查看你的交易记录
步骤 3：选择单笔交易并点击 “查看详情”
然后，点击任何一笔交易查看你想了解的详情。
步骤 4：查看交易明细（Transaction Details）
在这里，你可以看到交易时间、产品名字、交易号码和订单号码。点击 “BNPL Details” 来查看交易明细。
为什么 SPayLater 会申请失败？
目前，只有符合资格的用户才能启用 SPayLater，并需要提供正确的申请资料以通过审核。
如果申请失败，有可能是你的 Shopee App 许久没有更新，尝试下载最新的版本可能会有帮助。此外，太久没有使用 Shopee App 导致账户不活跃也可能是原因之一。
如果你的 SPayLater 申请失败，可以参考以下技巧以增加审核获批的可能性：
确保你的身份证照片上没有任何遮挡个人资料的因素，包括阴影、相机闪光、灯光反射，或身份证本身的损坏。
申请时请确保你本人持有有效的身份证件原件。
确保所填写的资料正确无误，并与政府发出的有效身份证上的资讯一致。
确保身份证照片中的人与活体检测或脸部扫描（Liveness Check）时的人一致。
确保你没有其他 SPayLater 账户。若你之前已启用过，可以直接使用之前的账号。
增加你在 Shopee 的购买次数。
SPayLater 提现是什么？
Shopee 并不允许用户从 SPayLater 提现到银行账户或电子钱包。
但是有部分用户还是会尝试用以下方法来提现，他们会使用 SPayLater 在 Shopee 上购买电子钱包充值券，例如 Touch ‘n Go、Boost 或 GrabPay 的充值券。购买后，这些充值券可以将现金兑换到用户的电子钱包账户，用于日常各类交易，例如：
实体店消费
支付各类账单
或转账到银行账户以提取现金
需要注意的是，这样做是违规的，因为 Shopee 已经明令禁止该行为。SPayLater 被设立的本意是让用户在 Shopee 平台或线下实体店购物时可以享有灵活的支付方式，而并非作为现金贷款用途的。
因此，Shopee 将严厉的对付违规的用户，一旦发现用户使用不正当的方式提现，如从第三方处套现或购买充值券等，将面临账户被冻结或被 Shopee 列入黑名单的结果。此外，Shopee 也可能选择采取法律行动，使用户留下不好的信用记录，这将影响他们日后借贷的状况。
所以，使用 SPayLayer 时记得保持清醒，别因为一时侥幸去套现，到头来得不偿失。
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SPayLater 怎么使用才算明智？
只使用部分额度
有了 SPayLater 的消费额度就想全部用完其实是人之常情。不过再诱人也要克制一下，建议只使用大约30%至50%的额度，并且把额度花在真正需要的物品上，避免为了能买而乱买。这样不仅能减少每个月的分期压力，也更容易保持良好的财务状况。
主动留意还款日期
主动留意分期付款的截止日期，是避免逾期罚款和账户被冻结的其中一个方法。你可以在手机设定提醒、定期在 Shopee App 查看还款时间表，或开启 Shopee App 的通知功能，确保自己不会错过还款时间。只要你准时还款，基本就不会产生任何额外费用。
避免冲动消费
使用 SPayLater 的其中一个风险，就是会让人不知不觉地冲动购物。在下单前，不妨先问问自己，这是你想要的，还是真正需要的，如果不是必要支出，尤其又不在你的每月预算里，最好先停一下，想清楚再买。
记得要在自己的能力范围内消费，避免让分期还款变成财务负担。你也可以替 SPayLater 设定一个固定的月度预算，帮助自己更好的掌控花费。
确保财务状况稳定
在使用 SPayLater 前，先确保你的财务状况稳定，并且有能力按时缴付分期。如果你正面临财务困难，最好先避免使用 SPayLater，以免增加债务负担。
细读平台的条款与条件
在目前阶段，SPayLater 和其他先买后付服务一样，所提供的消费者保障仍不如信用卡完善。比如说，如果遇到商品有问题、需要退货或申请退款的情况，SPayLater 通常不会像信用卡那样提供完善的争议处理或即时保护。
因此，在使用 SPayLater 前，一定要先了解使用条款与退款流程，确保在需要申请退货或退款时，能够顺利处理，不会影响你的账单或还款安排。
SPayLater 优点
0%利息的分期付款
和大多数先买后付平台一样，SpayLater 也提供0%利息的分期付款服务。这意味着你无需支付任何利息或额外的费用，除非你逾期还款。
如果你当下现金流不足，却又必须购买某些物品，这种付款方式让你能先购买、后付款，并在1或3个月内结清，无需承担额外利息。
申请门槛低
若想使用信用卡申请0%利息的分期付款，你必须先拥有信用卡，而申请信用卡通常需要有良好的信用评分。
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但 SPayLater 或其他先买后付平台一般不会进行信用评分检查。这意味着即使你信用评分不高，仍然可以申请分期付款的服务。这样的低门槛对用户来说确实更方便。
可负担的付款
如果你的开销较大，但不想一次性影响每月预算，SPayLater 在这种时候会很实用。因为它可以将大笔的购物金额分成每月可负担的付款。
举个例子，你的电话坏了，需要 RM 3,000 更换，你可以选择三个月分期，每月还大约 RM 1,000，这样就不必一次性付完，甚至动用到紧急储备金。若刚好遇到汽车需要修理或屋子需要维修等突发状况，你仍可保留一定的财务缓冲。
简易的申请和付款过程
SPayLater 的审批速度相当快。小编在提交申请后的短短三分钟内，就收到了获批通知。此外，申请流程也十分简单，全程可在线完成。你只需上载身份证并填写一些基本资料，无需提交繁琐的证明文件，整个过程相当方便和省时。
此外，SPayLater 采用固定周期的还款方式，并会给你发送还款提醒，让你的付款安排可以更清晰和有规律。而且，你可以在应用程序内随时检查账单，了解各项收费明细，不像信用卡账单需要一段时间才能寄送给你。
没有启用费或年费
SPayLater 还有一个优势，就是没有启用费和年费。启用后想用就用，不想用也不会产生任何费用。相比之下，信用卡往往需要支付启用费和年费。SPayLater 不仅能让你享受先买后附的便利，还能帮你省下了这些额外开销，使用起来没有负担。
线下也能使用
只要商家是 SPayLater 的合作伙伴或有支援 SPayLater 付款服务，不管线上线下，你都可以使用这项分期付款的服务。这样一来，只要符合条件，不管是买饮料、日用品、吃饭，还是一般小额消费，都可以以先买后付的方式来支付，可以说是非常方便好用。
在特殊节日享有额外折扣
有时候，SPayLater 用户还能享有额外折扣，因为 Shopee 会发放特别的优惠券（Vouchers）。特别是在促销日，例如 5.5、6.6 等多重日期，或是每个月25号的发薪日活动期间，优惠也会比一般用户多。
SPayLater 缺点
相当高的分期利息
如果你选择0%利息的分期方式，那绝对是划算的。但如果你不小心，把每月1.5%的利息当作“小数目”，那就要注意了，因为1.5%已经接近信用卡的最高利率水平。
每月1.5%，12个月就是18%，如果你的分期时间不长，差距可能不太明显，但只要消费额较大、分期较长，额外费用就会被放大。
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举个例子，小明用1个月0%利息分期支付 RM 2,700，他只需要付 RM 2,700。小华以12个月每月1.5%来分期支付 RM 2,700, 那他最终要付 RM 3,186，比小明多付了整整 RM 486。
建议你在选择分期方式前，先把所有费用算清楚，确认真的划算再使用。否则，可能会不知不觉多付一大笔钱。像小华多付的 RM 486，都已经足够他买一个洗衣机了。
逾期费用
和大部分先买后付平台一样，SPayLater 在你未能按时还款时都会收取逾期费用。相比起其他平台如 Grab PayLater 最高 RM 30 的重启费用，SPayLater 的 RM 10 相对来说还是比较便宜的。但是，如果你过于频繁的逾期还款，算起来也是一笔额外的费用。
过度的花费
SPayLater 会让你更容易购买一些原本一次性付不起或没有提前规划预算的商品。虽然这对购买必需品时很实用，但也可能让你更容易因为方便而冲动购物。毕竟，就算手上暂时没有现金，也可先买后付，这种“先享受、后买单”的方式会让人不知不觉花得比平时更多。
影响信用评分
像其他信贷服务一样，SPayLater 属于一种金融信贷或合约服务。如果你有逾期还款记录，很有可能会被报告给信用报告机构，从而影响你的信用评分（CCRIS 和 CTOS）。一旦信用评分下降，以后申请贷款买房、买车或信用卡时，可能更困难。
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SPayLater vs 信用卡分期付款 vs 个人贷款
金融工具SPayLater信用卡分期个人贷款利息1或3个月0%，3个月以上，每月1.5%（1年18%）最低 0%，最高每年9.88%最低每年 3.78%，最高每年18%最低消费额RM 1RM 500 – RM 1,000没有额外费用没有年费需支付信用卡年费和手续费（Management Fee）没有年费逾期罚款RM 10可能按信用卡最高利率计算1%申请门槛较低，不需要信用报告最高，需要查看信用报告比 SPayLater 高，但比信用卡容易些获批时间5-15分钟10 个工作日左右1-5 个工作日用处Shopee 平台和线下商店全球接受该信用卡的商家获得现金
若从利息角度比较，SPayLater 和信用卡分期在0%利息方面大同小异。不过，就算信用卡提供0%分期，通常仍会收取一定的手续费，在这一点上，SPayLater 反而更占优势。
唯一稍显不足的是，SPayLater 的0%利息分期一般仅限1或3个月，只有在优惠活动期间，特定商品才能享有6个月0%利息的分期选项。例如，上文提及的 Apple 产品可以获得6个月的0%分期。
在最低消费额方面，SPayLater 的门槛也更友好，适合小额消费。只是在金额较大的情况下，就要看你的消费额度是否足够使用。
从年费和逾期罚款来看，SPayLater 的收费更低，因此也相对划算。至于申请条件和审批速度，SPayLater 同样比较容易通过。
唯一的不足是，在使用场景和灵活性上，SPayLater 还是不如信用卡或个人贷款广泛适用，能用得着的地方相当有限。
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信用卡预借现金 Credit Card Cash Advance 可在ATM提款？利息怎么算？
常见问题（FAQ）
1. 我之前已经在另一个账户开通过 SPayLater。我能在新的账户再次开通吗？
SPayLater 只允许一张马来西亚身份证（MyKad）绑定一个 SPayLater 账户。如果你已经在其他账户使用同一张身份证开通过 SPayLater，那么你将无法使用相同的身份证在新的账户再次开通 SPayLater。
2. 我的 SPayLater 已成功启用，但在启用后却被锁定，我该怎么办？
以下是会影响 SPayLater 账户被锁定的因素：
不付款或未按时付款可能会影响你的账户状态
SPayLater 的资格评估会综合多项风险因素
SPayLater 有定期审核机制会让不同账户享有不同的服务权益
Shopee 保留根据情况调整账户权限的权利
避免账户被锁定的小贴士：
务必按时还款，以避免你的 SPayLater 账户被锁定。你可以点击此处了解更多关于逾期还款的信息。若要还 SPayLater 账单，也可按照此处的步骤进行操作。
请勿参与任何违反 SPayLater 服务条款的活动或交易。
3. 使用 SPayLater 付款后，想退款怎么办？
如果你使用 SPayLater 付款并提交了退货或退款申请，退款将在卖家或 Shopee 团队审核并批准后进行处理。
退款成功后，你的消费额度（Spending Limit）将在 24 小时内恢复。值得注意的是，退货或退款申请需在订单送到后的3个工作日内提交。
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无论是订单来自同一位卖家或订单包含来自不同卖家的商品，你可以直接选择订单中需要退款的商品进行退款申请。
4. 如果用户登出 SPayLater 后忘记登录资料怎么办？
SPayLater 可在 Shopee 或 ShopeePay 应用程序中使用：
Shopee 用户：请根据此处的指示重设密码。
ShopeePay 用户：请根据此处的指示登录账户。
5. 如果我不想用 SPayLater 了，我要怎样从 Shopee 账户移除该服务？
首先，你需要符合以下条件：
已还清所有账单，包括未结账单（outstanding）和待出账单（upcoming）
没有任何正在进行中的订单交易
在满足上述条件后，你可以通过 Live Chat 或 Internet Call 联系客服，提交移除 SPayLater 的申请。申请处理期间， Shopee 团队会让你知道相关的处理进度。
需要注意的是，一旦成功移除 SPayLater，基于隐私与系统限制，你可能无法再次申请使用该服务。作为替代方案，你也可以选择联系客服，并提出降低信用额度的申请。
6. 我可以合并使用 SPayLater 一般额度和 SPayLater Motorcycle 额度吗？
成功开通 SPayLater Motorcycle 后，系统将为你提供一项专门用于摩托车购买的独立额度。在购买摩托车时，系统会同时使用你现有的 SPayLater 额度与 SPayLater Motorcycle 额度来完成交易。
当额度合并使用时，手续费将按照 SPayLater Motorcycle 的交易标准计算，即每月 1.25%。
以下是一些注意事项：
你可以选择提高支付给经销商的头期钱，以降低整体分期的金额。
使用 SPayLater Motorcycle 的最低分期金额为 RM 3,000。
获批的 SPayLater Motorcycle 额度没有用完，剩余额度无法用在其他交易或未来的消费。
摩托车的 On the Road（OTR）价格已包含路税和摩托车保险。
7. 如果我购买的商品金额超过 SPayLater 可用额度，还可以使用 SPayLater 吗？
即使商品价格超过你的 SPayLater 可用额度，你仍然可以使用现有的额度付款，剩余金额则通过其他方式支付，例如 ShopeePay、线上银行、信用卡、借记卡，或便利店现金付款。
这种结合的付款方式无需额外开通。当你的 SPayLater 额度不够来支付全款时，系统将自动提供选项让你在 Shopee App 中使用。
例子：
商品价格：RM 4,000
SPayLater 可用额度：RM 3,700
剩余需通过网上银行支付的金额：RM 300
8. 如果我在一笔账单中同时购买符合与不符合0%分期条件的商品，我能享有0%分期吗？
在这种情况下，SPayLater 0%分期将不适用。若你希望享有0%分期优惠，需要将符合条件的商品单独结账。
9. 我已经还过几次钱了，但为什么账单还未显示“已付款”？
你的订单（Order）将根据所选择的分期计划来出账单（Bill），若你希望提前还款，则需要选择与该订单相应的多个账单期数。而且，如果你在同一账单周期内生成新的订单，你可能还会有未结清余额。
总结：SPayLater 到底值不值得申请？
SPayLater 真的蛮值得申请的，尤其是对于“白底”（没有信用记录）或者信用评分不太好的人来说更是救星。你不用特地去跑银行申请信用卡或贷款，也不用担心被拒，平常买东西的压力还能被分摊，日常现金流压力轻松很多。
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